Банк России предупреждает о рисках ипотеки с аккредитивами и при переуступке договоров долевого участия.
Ц.Б. только предупреждает о риске, но не называет этот механизм незаконным. Застройщики в партнерстве с некоторыми банками предлагают клиентам схему взаиморасчетов по ипотеке на новостройки с размещением средств не на эскроу – счете, а на аккредитиве. Согласно данным пресс-службы, Банк России выразил озабоченность ипотечным кредитованием дольщиков через размещение денег на аккредитиве. В данных схемах банки являются просто посредниками, получая дополнительную доходность от использования средств, часть которых могут отдать заемщику в виде скидки по ипотечной ставке на этапе строительства. В то время как при расчете эскроу, банк – полноценный участник сделки.
По мнению Ц.Б. это противоречит идее защиты дольщиков и ставит их в уязвимое положение. Средства на таких аккредитивах вообще не застрахованы, в отличие от эскроу – счетов, которые застрахованы Государством в размере до 10млн. рублей. Банки и застройщики, которые практикуют такие схемы, пользуются неосведомленностью людей, риски для граждан в этой схеме очевидны. В случае отзыва лицензии у банка, в котором средства лежат на аккредитиве, человек может не только лишиться их, но еще и остаться должным банку по ипотечному кредиту и потерять квартиру. В случае дефолта застройщика риски не обещают быть меньше. Помимо этого стоит обращать внимание на цену при переуступке (цессии) прав, т.к. вместе с правами требования по ДДУ покупатель получает счет эскроу, и если на нем сумма отличная от той, что оговорена в договоре уступки, то разница на счет эскроу вообще не зачисляется, а следовательно, в случае дефолта застройщика также теряется покупателем.
Банк России планирует в ближайшее время завершить работу по созданию Комитета по стандартам, где первым вопросом будет принятие ипотечного стандарта. На сегодняшний день не лишним будет обращать пристальное внимание на договор ДДУ, который формально можно составить таким образом, что средства дольщиков в течение нескольких лет, пока строится дом, будут размещаться без страховой защиты. В законе, к сожалению, четко не указан срок, когда именно деньги должны быть перечислены на счет эскроу, а указано, что это должно произойти в соответствии с договором, но не позже момента сдачи дома в эксплуатацию.
По всем возникающим вопросам лучше всего обращаться к специалистам, которые грамотно и квалифицированно помогут в заключение сделки на приемлемых для вас условиях. АО «НОАИК» всегда готово предоставить грамотных сотрудников вам в помощь.
