Условия оформления ипотеки
  • Возраст на момент предоставления займа не менее 21 года и на момент полного погашения займа не более 65 лет.
  • Гражданство РФ.
  • Регистрация на территории РФ.
  • Количество заёмщиков – не более 3 человек.
  • Стаж на последнем месте работы: не менее 3 месяцев
Нужно собрать следующие документы
  • Согласия и заверения заемщика
  • Анкета
  • Для клиентов, подтверждающих доход выпиской из Пенсионного фонда РФ, достаточно только паспорта и Согласий и заверений заемщика.

Консультант бесплатно рассчитает ипотеку

Не нужно никуда ехать. Наш сотрудник приедет сам.
Оставьте заявку и мы вам перезвоним

Полезно знать

Процентные ставки

Цели кредитования п. 1-4

5,4%— первоначальный взнос от 30% и более от стоимости приобретаемого объекта

5,9% — первоначальный взнос от 20% до 29% от стоимости приобретаемого объекта

6% — первоначальный взнос от 15% до 19% от стоимости приобретаемого объекта

 Цели кредитования п. 5-6

5,6% — первоначальный взнос от 20% до 29% от стоимости приобретаемого объекта

5,3% — первоначальный взнос от 30% до 49% от стоимости приобретаемого объекта

5,1% — первоначальный взнос от 50% и более от стоимости приобретаемого объекта

Цель кредитования 

1. Приобретение[1] объекта недвижимости:квартиры в многоквартирных домах (в т.ч. домах блокированной застройки)[2]; жилого дома с земельным участком, на котором он находится; части жилого дома блокированной застройки с земельным участком, на котором он находится.

2. Инвестирование[3] строительства объекта недвижимости: квартиры в многоквартирных домах (в т.ч. домах блокированной застройки).

3. Погашение (далее − перекредитование) ипотечного кредита (займа) (далее – рефинансируемый кредит), предоставленного на цели: указанные в пп. 1, 2 настоящего раздела (включая кредиты, по которым ранее были изменены условия кредитного договора, за исключением цели кредита); инвестирования строительства квартиры в многоквартирных домах (в т.ч. домах блокированной застройки)[4] 

4. Перекредитование[5] рефинансируемого кредита, предоставленного на цели, указанные в п. 3 настоящего раздела, вне зависимости от количества перекредитований. 

5. Индивидуальное строительство жилого дома[6] на основании Договора подряда[7], заключенного с Подрядчиком[8] 

6. Индивидуальное строительство жилого дома с одновременным приобретением земельного участка на основании: а)    Договора подряда, заключенного с Подрядчиком, в отношении строительства индивидуального жилого дома, и ДКП в отношении земельного участка8; ДКП будущей недвижимости[9], заключенного со Строителем[10].


[1] Под приобретением объекта недвижимости понимается покупка по договору купли-продажи (далее — ДКП) объекта недвижимости у продавца.

[2] Жилой дом блокированной застройки должен состоять из трех и более блоков, строительство которого осуществляется в соответствии с требованиями Федерального закона от 30.12.2004
№ 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» (далее − Закон № 214-ФЗ).

[3] Под инвестированием строительства объекта недвижимости понимается приобретение объекта недвижимости:

— по договору участия в долевом строительстве – на этапах реализации строительного проекта до получения разрешения на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома и(или) иного объекта недвижимости;

—  по договору уступки права требования по договору участия в долевом строительстве –
с момента государственной регистрации договора участия в долевом строительстве после уплаты участником долевого строительства, уступающим свои права, цены договора или одновременно с переводом долга на нового участника долевого строительства и до момента подписания сторонами передаточного акта или иного документа о передаче объекта долевого строительства участнику долевого строительства в соответствии с Законом № 214-ФЗ.

[4] Под инвестированием строительства объекта недвижимости понимается инвестирование строительства путем заключения договора в соответствии с законодательством Российской Федерации, при этом договор приобретения должен быть заключен до вступления в силу Закона
№ 214-ФЗ. Право собственности на жилое помещение, указанное в настоящем подпункте, должно быть зарегистрировано в установленном законом порядке.

[5] При предоставлении кредита на цели перекредитования кредитуемым объектом является объект, на приобретение/инвестирование строительства которого был предоставлен рефинансируемый ипотечный кредит.

[6] Не применимо по объектам недвижимости, строительство которых осуществляется за счет кредита(-ов) Банка в рамках проектного финансирования (далее – Объект проектного финансирования, или Объект ПФ). Данные объекты включаются во внутренний реестр Банка, ведение которого осуществляется согласно внутренним нормативным документам Банка.

[7] Договор подряда — договор, который предусматривает:

— строительство Подрядчиком индивидуального жилого дома;

­- составление одного акта выполненных работ по итогам выполнения всех работ по договору либо, если предусмотрено составление актов выполненных работ по каждому этапу работ, должен быть составлен итоговый акт выполненных работ (далее – Акт выполненных работ).

[8] Подрядчик — юридическое лицо или индивидуальный предприниматель.

[9] ДКП будущей недвижимости — договор купли-продажи будущей недвижимости, по которому продавец (Строитель) обязуется передать в собственность покупателя земельный участок и построенный на нем жилой дом.

[10] Строитель — юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. При этом по Объектам ПФ Строителем является юридическое лицо, кредитование которого осуществляется Банком в рамках проектного финансирования (далее – Застройщик в рамках проектного финансирования, или Застройщик ПФ).

Требования к заемщикам

  • Граждане:
    — у которых с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родится второй и/или последующий ребенок;
    — у которых до 31 декабря 2022 года родился ребенок, которому установлена категория «ребенок-инвалид» (на момент оформления ипотечного кредита, ребенок-инвалид не должен достигнуть возраста 18 лет)
  • Заемщик — гражданин РФ.
  • Возраст: от 21 до 65 лет на дату погашения кредита.
  • Стаж работы: 
    Для работников по найму — не менее 3 месяцев на последнем месте работы (при условии, что испытательный срок пройден или отсутствует. В случае если стаж на текущем месте работы меньше 6 месяцев, то сфера деятельности или профессия на предыдущем и на текущем месте работы должны совпадать).
    Для ИП и собственников бизнеса — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев. 
  • По одному кредиту заемщиками (созаемщиками) могут быть до 4 человек, включая супругов, гражданских супругов и близких родственников.

Требования к действующей ипотеке при перекредитовании  

  • Нет текущей просроченной задолженности и просроченных платежей сроком более 30 дней в течение последних 24 месяцев.
  • Не проводилась реструктуризация. 

Требования к строящемуся объекту 

  • Соблюдение закона 214-ФЗ — этот закон гарантирует защиту интересов и прав покупателей квартир, находящихся в процессе строительства.
  • Приобретаемая квартира должна находиться в доме, включенном в перечень аккредитованных объектов ДОМ.РФ.
  • при предоставлении кредита на цели инвестирования строительства объекта недвижимости:­застройщиком должно являться юридическое лицо (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда);цедентом может быть любое лицо, в том числе паевой инвестиционный фонд/ закрытый паевой инвестиционный фонд или управляющая компания паевого инвестиционного фонда/ закрытого паевого инвестиционного фонда (при обязательном заключении договоров участия в долевом строительстве с юридическим лицом (застройщиком), за исключением акционерного инвестиционного фонда и его управляющей компании

В залог оформляется  1) квартира, на приобретение которой предоставлен ипотечный кредит. На этапе строительства — залог прав требования участника долевого строительства. 2) земельный участок и жилой дом, который нам нем находится/строится
Страхование
Имущественное страхование рисков, связанных с утратой или повреждением приобретаемого недвижимого имущества (за исключением страхования земельного участка). В случае приобретения на этапе строительства, имущественное страхование оформляется после завершения строительства. Личное страхование оформляется по желанию заемщика и не влияет на размер ставки. 

Основные документы:

  • Согласие и заверение заявителя (скачать),
  • Анкета на получение ипотечного кредита (в случае оформления займа без подтверждения дохода или с опцией «Лёгкая ипотека»скачать),
  • Анкета заемщика при оформлении ипотеки без первоначального взноса (скачать);ВАЖНО! Согласия и заверения необходимо заполнять на одном листе (двусторонняя печать) и для каждого потенциального заемщика (созаемщика) отдельно.
  • Общегражданский паспорт (копия, все страницы, включая незаполненные);
  • Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования Заемщика (копия);
  • Военный билет для лиц мужского пола призывного возраста (копия);
  • Свидетельство о заключении/расторжении брака (при наличии, копия);
  • Брачный договор (при наличии).

 

Документы, подтверждающие занятость:

  • В случае официального трудоустройства и наличия личного кабинета на портале гос. услуг, предоставляется выписка из ПФР

В случае отсутсвия выписки из ПФР:

  • Копия трудовой книжки (все заполненные страницы с отражением  факта работы Заемщика на последнем месте работы в момент выдачи копии и даты выдачи копии), заверенная работодателем (для военнослужащих и приравненных к ним категорий – контракт о прохождении военной службы и справку с места службы о факте прохождения службы на момент выдачи справки), и/или трудовой контракт;
  • Если Заемщик работает по совместительству, дополнительно копия приказа о принятии на работу, копия Трудового договора, заверенные работодателем с отражением  факта работы Заемщика на последнем месте работы в момент выдачи копий и даты выдачи копий;
  • Документы, подтверждающие основания получения дополнительных доходов (пенсионное удостоверение, трудовой договор, и т.п.);
  • Реквизиты работодателя.

 

Документы, подтверждающие получение доходов:

  • В случае официального трудоустройства и наличия личного кабинета на портале гос. услуг, предоставляется выписка из ПФР

В случае отсутсвия выписки из ПФР:

  • Справка с места работы о доходах по форме 2-НДФЛ (налоговая декларация), подтверждающая доходы минимум за последние 12 месяцев, и/или справка о доходах с места работы по установленной форме, заверенная печатью и подписью ответственных(ого) лиц(а);

СКАЧАТЬ СПРАВКУ О ДОХОДАХ

  • Копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ) за два полных отчетных периода;
  • Документы, подтверждающие размер дополнительных доходов (справка о размере пенсии и т.п.).

 

Для лиц, зарегистрированных в качестве ИП:

  • Копия свидетельства о гос. регистрации в качестве ИП;
  • Копии лицензий и свидетельств на занятие отдельными видами деятельности, если они подлежат лицензированию в соответствии с действующим законодательством;
  • Выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей;
  • Копия налоговой декларации с оригиналом отметки налогового органа о ее принятии;
  • Копии квитанций (платежных поручений) об уплате налогов за два последних полных налоговых периода или справка налогового органа об отсутствии задолженности по налогам;
  • Копия книги учета доходов и расходов и хозяйственных операций ИП, заверенная подписью должностного лица налогового органа и скрепленная печатью налогового органа. Вместо книги учета доходов и расходов может быть представлена справка (оригинал) из налогового органа о полученном ИП доходе согласно указанной книге;

 

Дополнительные документы (при необходимости):

  • Копия выписки ЕГРЮЛ по месту работы (если заемщик является генеральным директором);
  • Копии сертификатов МСК и/или других сертификатов, дающих право на получение субсидий;
  • Оригинал справки о состоянии финансовой части лицевого счета лица, имеющего право на дополнительные меры гос.поддержки.

 

Дополнительные документы для подачи заявки по программе «Перекредитование»:

  • Справка о ссудной задолженности от кредитора, в которой должны быть указаны:
    — сумма к полному досрочному погашению с разбивкой на основной долг и начисленные проценты на дату сделки;
    — реквизиты для полного досрочного погашения;
    — информация о просроченных платежах, рефинансировании, реструктуризации;
  • копия кредитного договора;
  • копия актуального графика платежей.По объекту недвижимости:
  • копия технического паспорта;
  • копия кадастрового паспорта;
  • копия свидетельства о праве собственности;
  • копия договора, на основании которого вступили в право собственности;
  • копия финансовых документов, подтверждающих полный расчет с продавцом по предыдущей сделке;
  • На сделку также необходимо предоставить выписку из домовой книги, документ, подтверждающий отсутствие по коммунальным платежам и капитальному ремонту.

 

Дополнительные документы для подачи заявки по программе «Семейная ипотека с государственной поддержкой»:

  • Копии свидетельств о рождении на каждого ребенка (в том числе, на совершеннолетних)
  • Для подтверждения присвоения гражданину категории «ребенок-инвалид», необходимо предоставить справку, подтверждающую факт установления инвалидности по форме

Условия 

Срок кредитования: 

от 3 до 30 лет

срок выдачи ипотечного кредита не ранее 1 января 2018 года и не позднее:
— 31 декабря 2022 года в случае рождения второго или последующего ребенка в период с 1 января 2018 по 31 июня 2022 года (включительно)
— 1 марта 2023 года в случае рождения второго или последующего ребенка в период с 1 июля 2022 года по 31 декабря 2022 года (включительно)
— не позднее 31 декабря 2022 (если категория «ребенок-инвалид» установлена после 31 декабря 2022, то не позднее 31 декабря 2027). При этом, кредит должен быть предоставлен до даты достижения гражданином (которому установлена категория «ребенок-инвалид») 18 лет

Сумма ипотечного кредита при покупке недвижимости для Новосибирской области: от 500 000 до 6 000 000 рублей 

Первоначальный взнос: от 15% стоимости квартиры

                                  от 20% стоимости объекта при индивидуальном строительстве

                                  от 35% для собственников бизнеса и ИП

                                  от 40%, если предметом ипотеки выступает жилой дом с земельным участком 

Дополнительные расходы

Комиссия за перевод денежных средств (если применимо) согласно тарифам Банка
Страхование согласно тарифам страховой компании
Оценка недвижимости согласно тарифам оценочной компании
Государственная пошлина.

— 0,4%  при подтверждении дохода выпиской из Пенсионного фонда РФ

При перекредитовании: с даты выдачи кредита до окончания процентного периода (календарного месяца), в котором произошло документальное подтверждение заемщиком кредитору факта государственной регистрации ипотеки, процентная ставка соответствует уровню ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на дату заключения кредитного договора (подписания дополнительного соглашения к кредитному договору), увеличенной на 3 процентных пункта.