Условия оформления ипотеки
  • Возраст на момент предоставления займа не менее 21 года и на момент полного погашения займа не более 65 лет.
  • Гражданство РФ.
  • Регистрация на территории РФ.
  • Количество заёмщиков – не более 3 человек.
  • Стаж на последнем месте работы: не менее 3 месяцев
Нужно собрать следующие документы
  • Согласия и заверения заемщика
  • Анкета
  • Для клиентов, подтверждающих доход выпиской из Пенсионного фонда РФ, достаточно только паспорта и Согласий и заверений заемщика.

Консультант бесплатно рассчитает ипотеку

Не нужно никуда ехать. Наш сотрудник приедет сам.
Оставьте заявку и мы вам перезвоним

Полезно знать

Процентная ставка

9,5% — первоначальный взнос от 20%  от стоимости приобретаемого объекта

Цель кредитования

— Индивидуальное строительство жилого дома с одновременным приобретением земельного участка 

— Индивидуальное строительство жилого дома

Требования к заемщику, созаемщику – физическому лицу

1. Возраст на момент предоставления займа не менее 21 года и на момент полного погашения займа не более 65 лет.

2. Гражданство РФ;

3. Регистрация на территории РФ;

4. Количество заёмщиков – не более 3 человек. В качестве Заемщика может выступать лицо, являющееся индивидуальным предпринимателем, при условии привлечения дополнительного, не являющегося индивидуальным предпринимателем Заемщика.

5. Стаж на последнем месте работы: не менее 3 мес. (общий трудовой стаж не менее 12 месяцев). Индивидуальные предприниматели должны осуществлять безубыточную предпринимательскую деятельность не менее 24 календарных месяцев.

Требования к обеспечению 

— Кредит не предоставляется в случае, если лицо, осуществляющее продажу или строительство объекта недвижимости, одновременно является заемщиком по кредиту/супругом(й) заемщика, залогодателем. 

— Стоимость земельного участка по договору купли-продажи не должна превышать 40% от общей стоимости кредитуемого объекта недвижимости. 

— Жилой дом должен быть построен одной из строительных организаций/иных лиц, перечень которых размещен на сайте Банка. 

— Земельный участок на котором строится или будет построен жилой дом, должен находиться в объекте комплексной застройки, аккредитованном в соответствии с «Порядком аккредитации объектов долевого строительства и объектов комплексного строительства Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» и соответствовать требованиям методики определения параметров кредита и требования к участникам сделки, предмету ипотеки и сделке, в рамках ипотечного кредитования в АО «Банк ДОМ.РФ». 

— Залогодателями по договору ипотеки объекта недвижимости должны выступать все собственники этого объекта. 

— При предоставлении кредита с целью индивидуального строительства жилого дома, земельный участок на котором строится или будет построен жилой дом, должен находится в собственности заемщика(ов). Среди собственников земельного участка не должно быть несовершеннолетних детей, недееспособных (ограниченно дееспособных) лиц. 

Требования по страхованию 

— Обязательное страхование имущества, за исключением земельного участка, передаваемого в залог.

— Страхование жизни и здоровья, оформлемого по желанию заемщиков.  

Основные документы:

  • согласие и заверение заявителя (скачать),
  • анкета на получение ипотечного кредита (в случае оформления займа без подтверждения дохода или с опцией «Лёгкая ипотека»скачать),
  • анкета заемщика при оформлении ипотеки без первоначального взноса (скачать);

ВАЖНО! Согласия и заверения необходимо заполнять на одном листе (двусторонняя печать) и для каждого потенциального заемщика (созаемщика) отдельно.

  • общегражданский паспорт (копия, все страницы, включая незаполненные);
  • страховое свидетельство государственного пенсионного страхования Заемщика (копия);
  • военный билет для лиц мужского пола призывного возраста (копия);
  • свидетельство о заключении/расторжении брака (при наличии, копия);
  • брачный договор (при наличии).

 

Документы, подтверждающие занятость:

  • В случае официального трудоустройства и наличия личного кабинета на портале гос. услуг, предоставляется выписка из ПФР

В случае отсутсвия выписки из ПФР:

  • Копия трудовой книжки (все заполненные страницы с отражением  факта работы Заемщика на последнем месте работы в момент выдачи копии и даты выдачи копии), заверенная работодателем (для военнослужащих и приравненных к ним категорий – контракт о прохождении военной службы и справку с места службы о факте прохождения службы на момент выдачи справки), и/или трудовой контракт;
  • Если Заемщик работает по совместительству, дополнительно копия приказа о принятии на работу, копия Трудового договора, заверенные работодателем с отражением  факта работы Заемщика на последнем месте работы в момент выдачи копий и даты выдачи копий;
  • Документы, подтверждающие основания получения дополнительных доходов (пенсионное удостоверение, трудовой договор, и т.п.);
  • Реквизиты работодателя.

 

Документы, подтверждающие получение доходов:

  • В случае официального трудоустройства и наличия личного кабинета на портале гос. услуг, предоставляется выписка из ПФР

В случае отсутсвия выписки из ПФР:

  • Справка с места работы о доходах по форме 2-НДФЛ (налоговая декларация), подтверждающая доходы минимум за последние 12 месяцев, и/или справка о доходах с места работы по установленной форме, заверенная печатью и подписью ответственных(ого) лиц(а);

СКАЧАТЬ СПРАВКУ О ДОХОДАХ

  • Копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ) за два полных отчетных периода;
  • Документы, подтверждающие размер дополнительных доходов (справка о размере пенсии и т.п.).

 

Для лиц, зарегистрированных в качестве ИП:

  • Копия свидетельства о гос. регистрации в качестве ИП;
  • Копии лицензий и свидетельств на занятие отдельными видами деятельности, если они подлежат лицензированию в соответствии с действующим законодательством;
  • Выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей;
  • Копия налоговой декларации с оригиналом отметки налогового органа о ее принятии;
  • Копии квитанций (платежных поручений) об уплате налогов за два последних полных налоговых периода или справка налогового органа об отсутствии задолженности по налогам;
  • Копия книги учета доходов и расходов и хозяйственных операций ИП, заверенная подписью должностного лица налогового органа и скрепленная печатью налогового органа. Вместо книги учета доходов и расходов может быть представлена справка (оригинал) из налогового органа о полученном ИП доходе согласно указанной книге;

 

Дополнительные документы (при необходимости):

  • Копия выписки ЕГРЮЛ по месту работы (если заемщик является генеральным директором);
  • Копии сертификатов МСК и/или других сертификатов, дающих право на получение субсидий;
  • Оригинал справки о состоянии финансовой части лицевого счета лица, имеющего право на дополнительные меры гос.поддержки.

 

Дополнительные документы для подачи заявки по программе «Перекредитование»:

  • Справка о ссудной задолженности от кредитора, в которой должны быть указаны:
    — сумма к полному досрочному погашению с разбивкой на основной долг и начисленные проценты на дату сделки;
    — реквизиты для полного досрочного погашения;
    — информация о просроченных платежах, рефинансировании, реструктуризации;
  • копия кредитного договора;
  • копия актуального графика платежей.По объекту недвижимости:
  • копия технического паспорта;
  • копия кадастрового паспорта;
  • копия свидетельства о праве собственности;
  • копия договора, на основании которого вступили в право собственности;
  • копия финансовых документов, подтверждающих полный расчет с продавцом по предыдущей сделке;
  • На сделку также необходимо предоставить выписку из домовой книги, документ, подтверждающий отсутствие по коммунальным платежам и капитальному ремонту.

 

Дополнительные документы для подачи заявки по программе «Семейная ипотека с государственной поддержкой»:

  • Копии свидетельств о рождении на каждого ребенка (в том числе, на совершеннолетних)
  • Для подтверждения присвоения гражданину категории «ребенок-инвалид», необходимо предоставить справку, подтверждающую факт установления инвалидности по форме

Условия

Минимальная сумма займа — 500 000 рублей

Максимальная сумма займа определяется на основании оценки платежеспособности заемщиков и предоставленного обеспечения и не должен превышать 80% (65%, если при оценке платежеспособности учитывается доход только от предпринимательской деятельности и/или доход заемщика-собственника бизнеса (полученный от этого бизнеса) и/или доход заемщика-самозанятого) стоимости кредитуемого объекта недвижимости, равной сумме стоимости приобретаемого земельного участка (при наличии), указанной в отчете об оценке, и стоимости строительства жилого дома, указанной в договоре-основании строительства. 

Срок заимствования — от 3  до 30 лет 

Первоначальный взнос — от 20% (35%, если при оценке платежеспособности учитывается доход только от предпринимательской деятельности и/или доход заемщика самозанятого ) стоимости кредитуемого объекта недвижимости.

Обеспечение 

Обязательное на весь срок кредитования:

— залог кредитуемого объекта недвижимости — ипотека в силу закона (с оформлением закладной).

При предоставлении кредита с целью индивидуального строительства жилого дома, залог земельного участка, на котором строится или будет построен жилой дом, офопмляется до выдачи кредита (с оформлением закладной).

На срок, необходимый для оформления залога кредитуемого объекта недвижимости, оформление иного обеспечения не требуется.

Дополнительные расходы по оформлению ипотечного займа

Комиссия за перевод денежных средств (если применимо) согласно тарифам Банка
Страхование согласно тарифам страховой компании
Оценка недвижимости согласно тарифам оценочной компании
Государственная пошлина.

+6,00 по истечении 180 календарных дней с даты завершения всех работ по Договору подряда[1].

Дополнительно по опции «Льготное индивидуальное строительство жилого дома» процентная ставка соответствует уровню ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора, увеличенной на 5 п.п.

[1] По указанному продукту (включая опцию «Льготное индивидуальное строительство жилого дома»):

(1)    заемщик обязан в течение 180 календарных дней с даты завершения всех работ по Договору подряда (определение которого – в паспорте продукта) осуществить (либо обеспечить осуществление залогодателем, не являющемся заемщиком) государственную регистрацию:

­    права собственности на жилой дом и

­    ипотеку жилого дома в пользу Банка.

(2)    Процентная ставка действует с 1 (первого) числа месяца, следующего за месяцем, в котором истек указанный в п. (1) срок, и до окончания календарного месяца, в котором заемщик предоставил в Банк документы, подтверждающие государственную регистрацию залога жилого дома в пользу Банка.    

— 0,5% при подтверждении дохода выпиской из Пенсионного фонда РФ

— 0,7% специальный вычет сотрудникам научных организаций в наукоградах Российской Федерации(при подтверждении дохода выпиской ПФР)

+0,7% — при отсутствии страхового обеспечения в виде личного страхования заемщика

+0,5% — при использовании опции «Легкая ипотека»

+6% по истечении 180 календарных дней с даты завершения всех работ по Договору подряда в случае, если заемщик не осуществил государственную регистрацию: права собственности на жилой дом, ипотеки жилого дома в пользу банка