Условия оформления ипотеки
- Возраст на момент предоставления займа не менее 21 года и на момент полного погашения займа не более 65 лет.
- Гражданство РФ.
- Регистрация на территории РФ.
- Количество заёмщиков – не более 3 человек.
- Стаж на последнем месте работы: не менее 3 месяцев
Нужно собрать следующие документы
- Согласия и заверения заемщика
- Анкета
- Для клиентов, подтверждающих доход выпиской из Пенсионного фонда РФ, достаточно только паспорта и Согласий и заверений заемщика.
Консультант бесплатно рассчитает ипотеку
Не нужно никуда ехать. Наш сотрудник приедет сам.
Оставьте заявку и мы вам перезвоним
Полезно знать
Процентная ставка
8,4% — первоначальный взнос от 50% и более от стоимости приобретаемого объекта
8,75% — первоначальный взнос от 20% до 49% от стоимости приобретаемого объекта
8,9% — первоначальный взнос от 10% до 19% от стоимости приобретаемого объекта
Цель кредитования
Заем предоставляется с целью приобретения квартиры на вторичном рынке недвижимости.
Требования к заемщику, созаемщику – физическому лицу
- Возраст на момент предоставления займа не менее 21 года и на момент полного погашения займа не более 65 лет.
- Гражданство РФ.
- Регистрация на территории РФ.
- Количество заёмщиков – не более 3 человек. В качестве Заемщика может выступать лицо, являющееся индивидуальным предпринимателем, при условии привлечения дополнительного, не являющегося индивидуальным предпринимателем Заемщика.
- Стаж на последнем месте работы: не менее 3 месяцев (при условии, что испытательный срок пройден или отсутствует. В случае если стаж на текущем месте работы меньше 6 месяцев, то сфера деятельности или профессия на предыдущем и на текущем месте работы должны совпадать). Общий трудовой стаж не менее 12 месяцев.Индивидуальные предприниматели должны осуществлять безубыточную предпринимательскую деятельность не менее 24 календарных месяцев.
Требования к объекту недвижимости
- Приобретение квартиры в многоквартирном доме (в том числе доме блокированной застройки) путем заключения договора купли-продажи.
- Приобретение квартиры в многоквартирном доме (в том числе жилом доме блокированной застройки) путем заключения договора участия в долевом строительстве.
Объект долевого строительства должен быть аккредитован АО «ДОМ.РФ» и ФГКУ «Росвоенипотека».
- Полное погашение обязательств по действующему ипотечному кредиту участника НИС, если исполнение обязательств по предшествующему кредиту осуществлялось без использования средств целевого жилищного займа, предоставленному как единственному заемщику, без ограничения количества перекредитований.
Размер расчетного ежемесячного платежа
- Размер расчетного ежемесячного платежа на дату предоставления ипотечного займа определяется на весь срок заимствования как 1/12 (одна двенадцатая) размера накопительного взноса участника НИС с учетом прогнозных значений ежегодных индексаций накопительного взноса участника НИС.
- В последующем производится ежегодный пересчет размера ежемесячного платежа, определяемого как 1/12 (одна двенадцатая) размера накопительного взноса участника НИС, ежегодно утверждаемого в соответствии с федеральным законом о федеральном бюджете на очередной финансовый год.
- В течение последних 12 месяцев (в том числе в случае если 12 месяцев не являются одним календарным годом) до окончательного погашения задолженности по договору займа размер расчетного ежемесячного платежа определяется как 1/12 текущей задолженности. В случае превышения размера расчетного ежемесячного платежа над размером 1/12 (одной двенадцатой) накопительного взноса участника НИС возникающую разницу заемщик погашает за счет собственных средств.
Требования по страхованию
Обязательным условием является заключение договора страхования жилого помещения.
Страхование жизни и трудоспособности заемщика (личное страхование) не является обязательным, оформляется по желанию заемщика. В случае отказа — ставка по займу увеличивается на 0,7%.
Основные документы:
- согласие и заверение заявителя (скачать),
- анкета на получение ипотечного кредита (в случае оформления займа без подтверждения дохода или с опцией «Лёгкая ипотека», скачать),
- анкета заемщика при оформлении ипотеки без первоначального взноса (скачать);
ВАЖНО! Согласия и заверения необходимо заполнять на одном листе (двусторонняя печать) и для каждого потенциального заемщика (созаемщика) отдельно.
- общегражданский паспорт (копия, все страницы, включая незаполненные);
- страховое свидетельство государственного пенсионного страхования Заемщика (копия);
- военный билет для лиц мужского пола призывного возраста (копия);
- свидетельство о заключении/расторжении брака (при наличии, копия);
- брачный договор (при наличии).
Документы, подтверждающие занятость:
- В случае официального трудоустройства и наличия личного кабинета на портале гос. услуг, предоставляется выписка из ПФР
В случае отсутсвия выписки из ПФР:
- Копия трудовой книжки (все заполненные страницы с отражением факта работы Заемщика на последнем месте работы в момент выдачи копии и даты выдачи копии), заверенная работодателем (для военнослужащих и приравненных к ним категорий – контракт о прохождении военной службы и справку с места службы о факте прохождения службы на момент выдачи справки), и/или трудовой контракт;
- Если Заемщик работает по совместительству, дополнительно копия приказа о принятии на работу, копия Трудового договора, заверенные работодателем с отражением факта работы Заемщика на последнем месте работы в момент выдачи копий и даты выдачи копий;
- Документы, подтверждающие основания получения дополнительных доходов (пенсионное удостоверение, трудовой договор, и т.п.);
- Реквизиты работодателя.
Документы, подтверждающие получение доходов:
- В случае официального трудоустройства и наличия личного кабинета на портале гос. услуг, предоставляется выписка из ПФР
В случае отсутсвия выписки из ПФР:
- Справка с места работы о доходах по форме 2-НДФЛ (налоговая декларация), подтверждающая доходы минимум за последние 12 месяцев, и/или справка о доходах с места работы по установленной форме, заверенная печатью и подписью ответственных(ого) лиц(а);
- Копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ) за два полных отчетных периода;
- Документы, подтверждающие размер дополнительных доходов (справка о размере пенсии и т.п.).
Для лиц, зарегистрированных в качестве ИП:
- Копия свидетельства о гос. регистрации в качестве ИП;
- Копии лицензий и свидетельств на занятие отдельными видами деятельности, если они подлежат лицензированию в соответствии с действующим законодательством;
- Выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей;
- Копия налоговой декларации с оригиналом отметки налогового органа о ее принятии;
- Копии квитанций (платежных поручений) об уплате налогов за два последних полных налоговых периода или справка налогового органа об отсутствии задолженности по налогам;
- Копия книги учета доходов и расходов и хозяйственных операций ИП, заверенная подписью должностного лица налогового органа и скрепленная печатью налогового органа. Вместо книги учета доходов и расходов может быть представлена справка (оригинал) из налогового органа о полученном ИП доходе согласно указанной книге;
Дополнительные документы (при необходимости):
- Копия выписки ЕГРЮЛ по месту работы (если заемщик является генеральным директором);
- Копии сертификатов МСК и/или других сертификатов, дающих право на получение субсидий;
- Оригинал справки о состоянии финансовой части лицевого счета лица, имеющего право на дополнительные меры гос.поддержки.
Дополнительные документы для подачи заявки по программе «Перекредитование»:
- Справка о ссудной задолженности от кредитора, в которой должны быть указаны:
— сумма к полному досрочному погашению с разбивкой на основной долг и начисленные проценты на дату сделки;
— реквизиты для полного досрочного погашения;
— информация о просроченных платежах, рефинансировании, реструктуризации; - копия кредитного договора;
- копия актуального графика платежей.По объекту недвижимости:
- копия технического паспорта;
- копия кадастрового паспорта;
- копия свидетельства о праве собственности;
- копия договора, на основании которого вступили в право собственности;
- копия финансовых документов, подтверждающих полный расчет с продавцом по предыдущей сделке;
- На сделку также необходимо предоставить выписку из домовой книги, документ, подтверждающий отсутствие по коммунальным платежам и капитальному ремонту.
Дополнительные документы для подачи заявки по программе «Семейная ипотека с государственной поддержкой»:
- Копии свидетельств о рождении на каждого ребенка (в том числе, на совершеннолетних)
- Для подтверждения присвоения гражданину категории «ребенок-инвалид», необходимо предоставить справку, подтверждающую факт установления инвалидности по форме
Условия
Минимальная сумма займа — 500 000 руб.
Максимальная сумма займа — 15 000 000 руб.
Срок заимствования — от 3 до 30 лет
Первоначальный взнос:
— от 10% — при использовании средств Материнского капитала; для клиентов, подтверждающих доход выпиской из Пенсионного фонда РФ, для зарплатных клиентов АО «Банк ДОМ.РФ»
— от 35% для собственников бизнеса и ИП; при использовании опции «Легкая ипотека».
Любые жилищные сертификаты могут быть использованы в качестве собственных средств
Досрочное погашение
Допускается полное или частичное досрочное погашение по соответствующему заявлению за 14 календарных дней до даты платежа.
- Сумма платежа на частичное досрочное гашение не ограничена.
- Мораторий, штрафы и пени — отсутствуют.
- По выбору клиента уменьшается сумма ежемесячного платежа или срок ипотечного займа.
Основное обеспечение
Залог приобретаемой недвижимости (ипотека в силу закона).
Дополнительные расходы по оформлению ипотечного займа
Комиссия за перевод денежных средств (если применимо) согласно тарифам Банка.
Страхование согласно тарифам страховой компании.
Оценка недвижимости согласно тарифам оценочной компании.
Государственная пошлина.
— 0,4% — при сумме займа более 6 млн. рублей
— 0,5% — при подтверждении дохода выпиской из Пенсионного фонда
— 0,6% — специальный вычет для медицинских работников
— 0,7% — специальный вычет сотрудникам научных организаций в наукоградах Российской Федерации(при подтверждении дохода выпиской ПФР)
+0,7% — при отсутствии страхового обеспечения в виде личного страхования заемщика
+0,5% — при использовании опции «Легкая ипотека»
