s1 s2 s3 s4

Сельская ипотека

ОПЦИЯ "ЛЕГКАЯ ИПОТЕКА": ОФОРМЛЕНИЕ ПО ДВУМ ДОКУМЕНТАМ

Процентная ставка

3%

Что уменьшает ставку

- 0,2% для клиентов, подтверждающих доход выпиской из Пенсионного фонда РФ или зарплатных клиентов АО "Банк ДОМ.РФ"

- 0,5% при осуществлении единовременного платежа заемщиком в размере 2% от суммы займа, либо 1,5% от стоимости недвижимости 

Что увеличивает ставку

Действует надбавка в размере значения ключевой ставки Банка России на дату применения надбавки:

  • В случае нарушения заемщиком целей использования льготного ипотечного кредита (займа), указанных в Постановлении Правительства РФ от 30.01.2019 №1567
  • В случае невыполнения заемщиком обязательств по погашению основного долга и уплате начисленных процентов в соответствии с графиком платежей по кредитному договору (договору займа) (за исключением случая (случаев) возникновения в течение последних 180 календарных дней просроченных платежей по основному долгу и (или) процентам продолжительностью (общей продолжительностью) до 90 календарных дней включительно) до момента исполнения заемщиком своих просроченных обязательств по погашению основного долга, уплате начисленных процентов по кредитному договору (договору займа). При этом в случае исполнения заемщиком указанной обязанности процентная ставка уменьшается на числовое значение процентных пунктов, на которое производилось увеличение процентной ставки по указанным основаниям.

    В случае недостатка бюджетных ассигнований и лимитов бюджетных обязательств, доведенных до Министерства сельского хозяйства РФ как получателя средств федерального бюджета действует надбавка в размере значения ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора. Сочетание с иными надбавками в данном случае регулируется Постановлением Правительства РФ от 30.11.2019 № 1567.

Педусмотрено увеличение ставки на размер ключевой ставки ЦБ на дату изменений при непредставлении заемщиком документов о регистрации в предмете ипотеки в срок не позднее 180 календарных дней со дня регистрации права собственности (при заключении кредитного договора с 01.01.2021 (включительно)).

Цель кредитования  

  1. Покупка объекта недвижимости в готовом или строящемся многоквартирном доме 
  2. Перекредитование ипотечного кредита (займа)

    Рефинансируемый кредит должен быть выдан заемщику не ранее 01.01.2020 уполномоченным банком, определенным в соответствии с Постановлением №1567, или АО «ДОМ.РФ».

    По рефинансируемому кредиту на дату рассмотрения кредитной заявки должны отсутствовать:

    –    текущая просроченная задолженность;

    –    признак реструктуризации за весь период действия кредитного договора по рефинансируемому кредиту (под реструктуризацией понимается изменение условий кредитного договора, направленное на поддержание платежеспособности заемщика в случае ухудшения его финансового состояния, а также на сохранение регулярных платежей по ипотечному кредиту);

    –    просроченные платежи сроком более 30 (тридцати) дней за весь период действия кредитного договора по рефинансируемому кредиту.

    Период времени с начала срока действия кредитного договора по рефинансируемому кредиту – не менее 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней.

    Период времени до окончания срока действия кредитного договора по рефинансируемому кредиту – не менее 90 (Девяноста) календарных дней (применимо с даты технической реализации и даты отдельного уведомления).

     

    Кредит не предоставляется заемщикам, ранее получившим кредит (займ) в Банке или в иных кредитных организациях/ АО «ДОМ.РФ» в соответствии с условиями программы по Постановлению №1567.

Условия

Срок заимствования - от 3 до 25 лет 

Минимальная сумма займа - 500 000 рублей

Максимальная сумма займа - 3 000 000 рублей

Минимальный размер первоначального взноса

При предоставлении кредита на цели покупки недвижимости:

20% (35% - если при оценке платежеспособности учитывается доход только от предпринимательской деятельности и/или доход заемщика-собственника бизнеса (полученный от этого бизнеса) и/или доход заемщика-самозанятого) стоимости кредитуемого объекта недвижимости.

10% - для клиентов, подтверждающих доход выпиской из Пенсионного фонда РФ или зарплатных клиентов АО "Банк ДОМ.РФ"

При предоставлении кредита на цели перекредитования:

остаток долга не должен превышать 80% стоимости кредитуемого объекта недвижимости (65% - если при оценке платежеспособности учитывается доход только от предпринимательской деятельности и/или доход заемщика-собственника бизнеса (полученный от этого бизнеса) и/или доход заемщика-самозанятого). 

Остаток долга не должен превышать 90% стоимости кредитуемого объекта недвижимости для клиентов, подтверждающих доход выпиской из Пенсионного фонда РФ или зарплатных клиентов АО "Банк ДОМ.РФ"

Требования к заемщикам

  • Возраст на момент предоставления займа не менее 21 года и на момент полного погашения займа не более 65 лет.
  • Гражданство РФ.
  • Регистрация на территории РФ.
  • Количество заёмщиков – не более 3 человек. В качестве Заемщика может выступать лицо, являющееся индивидуальным предпринимателем, при условии привлечения дополнительного, не являющегося индивидуальным предпринимателем Заемщика.
  • Стаж на последнем месте работы: не менее 3 месяцев (при условии, что испытательный срок пройден или отсутствует. В случае если стаж на текущем месте работы меньше 6 месяцев, то сфера деятельности или профессия на предыдущем и на текущем месте работы должны совпадать). Общий трудовой стаж не менее 12 месяцев.

    Индивидуальные предприниматели должны осуществлять безубыточную предпринимательскую деятельность не менее 24 календарных месяцев.

Требования к объекту недвижимости

1)    Кредит на цели приобретения объекта недвижимости у членов семьи заемщика (детей, родителей, братьев, сестер, бабушек, дедушек, усыновителей и усыновленных), а также бывшего (-ей) супруга (-и) может предоставляться только в случае, когда кредитуемый объект недвижимости одновременно является реализуемым объектом недвижимости в рамках альтернативных сделок купли-продажи, совершаемых продавцом кредитуемого объекта недвижимости.

2)    Кредит не предоставляется, если лицо, осуществляющее продажу/ строительство объекта недвижимости, одновременно является заемщиком по кредиту/ супругом (-ой) заемщика, залогодателем.
3)    Кредитуемый объект должен находиться на сельских территориях/ агломерациях Российской Федерации.

4)    Застройщиком/ продавцом/ цедентом кредитуемого объекта недвижимости должно быть физическое и/или юридическое лицо (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании), индивидуальный предприниматель.

5)    Если на момент рассмотрения кредитной заявки право собственности на кредитуемый объект не зарегистрировано: кредитуемый объект должен быть расположен в одном из строительных объектов, согласованных Банком, перечень которых размещен на сайте Банка.

6)    При предоставлении кредита на цели перекредитования кредитуемым объектом является объект недвижимости, на приобретение/ инвестирование строительства которого предоставлялся рефинансируемый кредит.

При предоставлении кредита с целью покупки объекта недвижимости в готовом или строящемся многоквартирном доме : кредит не предоставляется, если застройщик/ цедент одновременно является заемщиком по кредиту/ супругом (-й) заемщика, залогодателем.

Для кредитования необходимо предоставление заключения об оценке соответствия помещения (многоквартирного дома) требованиям, установленным в Положении о признании помещения жилым помещением. Заключение (справка) выдается в органах местного самоуправления (в том числе в местной администрации либо в сельсовете) по месту нахождения приобретаемого объекта недвижимости.

Квартира должна находиться в многоквартирных домах (в т.ч. домах блокированной застройки) высотой не более 5 этажей (при заключении кредитного договора с 01.01.2021 (включительно)).

Обеспечение

При предоставлении кредита на цели перекредитования – залог в силу договора после выдачи кредита:

- прав требования (если право собственности на кредитуемый объект не зарегистрировано) (с составлением закладной после регистрации права собственности на кредитуемый объект) - на срок, установленный для оформления в залог кредитуемого объекта недвижимости;

- кредитуемого объекта недвижимости (с составлением закладной).

При предоставлении кредита с целью покупки объекта недвижимости в готовом или строящемся многоквартирном доме  - залог в силу закона:

- прав требования (если право собственности на кредитуемый объект не возникло) (с составлением закладной после регистрации права собственности на кредитуемый объект) - на срок, установленный для оформления в залог кредитуемого объекта недвижимости;

- кредитуемого объекта недвижимости (с составлением закладной).

При использовании аккредитивной формы расчетов на срок, установленный для регистрации залога, оформление иного обеспечения не требуется.

Требования к обеспечению

При предоставлении кредита на цели перекредитования в отношении состава заемщиков/ залогодателей дополнительно предъявляются следующие требования:

а)    Состав заемщиков по рефинансируемому кредиту может изменяться.

б)    Состав залогодателей/ режим собственности по ипотечному кредиту по сравнению с составом залогодателей/ режимом собственности по рефинансируемому кредиту может изменяться только в случаях, когда:

–    изменение состава залогодателей/ режима собственности обусловлено изменением состава собственников/ режима собственности предмета ипотеки;

–    необходимость изменения состава залогодателей/ режима собственности продиктована требованиями законодательства Российской Федерации;

–    необходимость изменения состава залогодателей/ режима собственности продиктована требованиями внутренних нормативных документов АО «Банк ДОМ.РФ».

в) Один из заемщиков-залогодателей по рефинансируемому ипотечному кредиту должен являться заемщиком-залогодателем по ипотечному кредиту.

Требования по страхованию

Обязательное страхование объекта недвижимости, передаваемого в залог (имущественное страхование). При залоге прав требования применимо с даты возникновения права собственности на кредитуемый объект.

 

Страхование жизни и здоровья оформляемляется по желанию заемщиков и не влияет на размер ставки.

 

Страхование риска утраты права собственности на жилое помещение, передаваемое в залог Банку оформляется по желанию заемщиков, при отсутствии документа, содержащего информацию о лицах, зарегистрированных в жилом помещении, передаваемом в залог Банку, или их отсутствии. 

Штрафы, пени за нарушение сроков возврата ипотечного кредита 

При нарушении сроков возврата заемных средств и уплаты начисленных за пользование заёмными средствами процентов заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 1/ 366 (одна триста шестьдесят шестая) от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Дополнительные расходы

Комиссия за перевод денежных средств (если применимо) согласно тарифам Банка
Страхование согласно тарифам страховой компании
Оценка недвижимости согласно тарифам оценочной компании
Государственная пошлина.