Регулятор сразу воспользовался законными полномочиями устанавливать макропруденциальные лимиты (МПЛ), которые у него появились с 1 апреля 2025 года. До этого такое право действовало в необеспеченных потребкредитах. По залоговым ЦБ мог использовать только надбавки, которые уже способствовали улучшению структуры кредитования.

Кредиты, выданные во время ажиотажного спроса на ипотеку во второй половине 2023 года начале 2024 года, значительно увеличили долю просроченной задолженности к началу 2025 г. Для сдерживания роста закредитованности граждан, Банк России с апреля 2025 года получил право вводить новые ограничения на рискованные ипотечные кредиты.

В выдачах III квартала 2025 года доля кредитов на новостройки с первоначальным взносом менее 20% у заемщиков с ПДН(предельной долговой нагрузкой) выше 50% не должна превышать 2% от общего количества. Также у банков может быть совокупно максимум 5% выдач ипотеки с первоначальным взносом менее 20% у заемщиков с ПДН ниже 50% и кредитов с первоначальным взносом более 20% с ПДН выше 80%. По ипотеке на вторичное жилье лимит выдач составляет 10% для заемщиков с ПДН выше 50%, если показатель LTV (соотношение величины основного долга по ипотечному кредиту и справедливой стоимости предмета залога) превышает 80%. Также 10%-ное ограничение действует на совокупные выдачи заемщикам с ПДН ниже 50% и LTV выше 80% и с ПНД выше 80%, но с LTV максимум 80%. С введением новых ограничений для заемщиков, как предполагается, банки станут внимательно рассматривать платежеспособность заемщиков Соответственно, для заемщика важно учитывать что, чем ниже уровень долговой нагрузки на момент подачи заявления, тем проще получить одобрение на ипотечный кредит.

Любые консультации по этому вопросу можно получить у грамотных специалистов АО «НОАИК», они учтут все ваши пожелания, просчитают риски, с учетом сегодняшнего дня и помогут принять верное решение.

Поздравляем вас с 80-й годовщиной победы в Великой Отечественной войне! Даже спустя столько лет подвиг наших героев не остался забытым. Их история передается из поколения в поколение в каждой семье, позволяя нашим детям сформировать истинное восприятие Нашей истории без влияния ложных взглядов.

Спасибо каждому ветерану за безмерный вклад в победу наших Войск! Мы с вами являемся их потомками и гордимся этим!

Желаем в этот день почувствовать сопричастность к этому великому событию. Здоровья вам и вашим близким, мира и добра!

С Днем Победы!

По поручению президента России, Минцифры РФ отменяет механизм лимитов, установленных для банков по объему выдаваемых льготных IT-ипотек. Изменения внесены для того, чтобы выдача ипотеки на льготных условиях для семей с детьми и IT-ипотека не приостанавливались.

Программа «Семейная ипотека» была запущена в 2018 году. Летом 2024 года ее продлили до 2030 года, добавив скорректированные условия.

Лимиты – это сумма, на которую банки могут выдать гражданам кредит с господдержкой. Их основная цель – прогнозирование расходов бюджета.

В Минфине РФ сообщили, что лимитов на льготную семейную ипотеку в 2025 году не будет. Отмена лимитов обеспечит также непрерывность выдачи льготной IT-ипотеки; решение принято по причине высокого спроса на программу.

АО «НОАИК» внимательно следит за последними новостями, имеет большой опыт работы и квалифицированных специалистов, которые помогут разобраться в самых, на первый взгляд, сложных вопросах.

В ежегодном отчете Правительства от 26 марта 2025 года, Михаил Мишустин отметил, что одним из ключевых инструментов работы Правительства были и остаются национальные проекты, которые направлены в первую очередь на то,
чтобы у людей появилось все необходимое для комфортной жизни.

По поручению Президента РФ Владимира Путина, расширено действие программы семейной ипотеки. Новые условия начнут действовать с 1 апреля 2025 года и будут распространяться на вторичный рынок в городах, где ведется строительство не более двух новых домов, либо не ведется вовсе.

В Новосибирской области это города: Барабинск, Болотное, Искитим, Карасук, Каргат, Куйбышев, Купино, Татарск, Тогучин, Черепаново, Чулым.

Изменения направлены на устранение региональных диспропорций. Сегодня в некоторых городах практически отсутствуют новостройки, соответственно воспользоваться семейной ип\отекой не представляется возможным. Новый подход должен исправить эту ситуацию.

Купить квартиру на вторичном рынке на льготных условиях смогут семьи имеющие ребенка в возрасте до 6 лет включительно, либо ребенка с инвалидностью, и только один раз. Есть и дополнительные ограничительные условия. Приобретаемая квартира не должна находиться в доме старше 20 лет, не должна быть в аварийном состоянии, и ее нельзя купить у взаимозависимых лиц, таковыми являются – брат, сестра, муж, жена, дети, так же опекуны и бизнес – партнеры.

Правительство пока не установило особых требований для оформления документов с учетом новых условий, но специалисты АО «НОАИК» как всегда дадут грамотную консультацию, профессионально помогут вам принять верное решение с учетом ваших возможностей.

Примите поздравления с Международным женским днем 8 марта, чудесным днем цветов, улыбок, нежности и запаха весны! Вы самая обаятельная и загадочная часть любого коллектива!

Желаем вам в этот день много приятных сюрпризов! Пусть в вашей душе всегда царит любовь, в семье — гармония, достаток и мир!

Вам подвластны самые непростые задачи и сложные проекты! Весна, это начало начал для новых начинаний и возможностей! Пусть сегодняшний приход весны станет хорошим поводом для творческого подхода в решении совместных проектов и впечатляющих результатов в их достижении!

С праздником вас уважаемые женщины! Будьте счастливы и украшайте этот мир!

В сегодняшнем мире, когда все меняется стремительно, где даже погода преподносит ежедневные сюрпризы, кажущееся отсутствие новостей – уже новость. Не все так однозначно и в мире ипотеки.

Банк России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 21% годовых.

Льготная ипотека с господдержкой завершилась в июле 2024 года. Прогнозы на катастрофические показатели не подтвердились. По данным ДОМ.РФ в январе рост цен на новостройки практически остановился, рынок адаптируется происходящему. Избежать сильного падения удалось, в том числе, за счет запуска различных акций, рассрочек и скидок. Да, на фоне высоких ставок и ограничений по льготным программам в прошлом году выдача ипотеки сократилась, однако у правительства есть планы совершенствовать льготную ипотеку. Близится весна, скорее всего новых заявлений властей ждать не долго. В стране должны появиться новые дополнительные меры поддержки тех, кто хочет приобрести жилье. Достойное жилье – основа благополучия каждой семьи.

Татьяна Голикова, провела первое заседание проектного комитета по национальному проекту «Семья», который включает пять федеральных проектов. Один из первых – материнский капитал, действие которого продлили до 2030 года. Следующий проект – семейная ипотека, есть предложения распространить ее действие на вторичное жилье. Конкретные параметры программы пока не определены, вероятно, условия для вторичного рынка будут отличаться от правил на новостройке.

А пока мы ждем изменений на рынке ипотеки, хотим Вам напомнить, о действующей программе рассрочки для участников СВО, а также что команда АО «НОАИК» работает как всегда профессионально и слаженно, на сегодняшний день имеет возможность снизить ставки по некоторым программам, как всегда грамотно и индивидуально, учитывая ваши пожелания и возможности.

Поздравляем вас с Днем защитника Отечества!

Сегодня, как никогда, мы все и каждый в отдельности причастны к этому празднику! Примите искренние поздравления в этот день!

Мира, любви, покоя и уюта желаем вашему дому, пусть родные люди проявляют заботу, понимание и поддержку всегда и во всем! Берегите их, с любовью распределяя время для каждого члена семьи, не забывая об отдыхе.

Работа, как и семья, важная часть вашей жизни! Желаем успеха и удачи во всех начинаниях, позитивной энергии, интересных продуктивных идей и возможностей для их воплощения! Пусть работа приносит удовольствие и достойного вознаграждения!

Мира и здоровья всем! Семейного благополучия и финансовых высот! С Днем Защитника Отечества!

Уважаемые коллеги, партнеры и единомышленники!

Поздравляем вас с наступающим 2025 годом и следующим за ним Рождеством! Желаем вам праздничного настроения и здоровья!

Пусть наступающий год порадует новыми покоренными вершинами, а каждый из вас с каждым шагом приближается к личной цели, легко переступая через препятствия! Спасибо всем, кто находился рядом в этот не простой год, за профессионализм и поддержку! Пусть все задуманное и запланированное обязательно сбудется!

Будем надеяться, что 2025 год принесет новые свершения, полученные путем продуктивной коллективной работы и каждый из вас обретет гармонию во всех сферах жизни!

Пусть в ваших семьях царит мир, достаток и любовь!!! С Наступающим Новым Годом!

С 1 января 2025 года в России вступят в силу новые правила, которые значительно изменят условия ипотечного кредитования. Основная цель этого документа минимизировать распространение рискованных схем ипотечного кредитования и добиться не только повышения степени прозрачности условий кредитования для заемщиков, но и снижения доли рискованных программ ипотеки в портфеле банков. Предусмотренные стандартом единые подходы к взаимодействию кредиторов и заемщиков принесут пользу всем участникам правоотношений.

Надзорный стандарт, в котором прописаны эти меры, согласован с Банком России и вступит в силу с 1 апреля 2025 года, он содержит массу требований к банкам, но о них должен знать каждый, кто решит приобрести жилье с помощью ипотечного кредита, чтобы понимать когда ваши права нарушены, а когда нет. Речь идет как о подробном информировании заемщиков об условиях кредита, так и о связанных с ним рисках.
Первым утвержденным документом комитета в мае 2024 года стал – Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков.

Простыми словами – документ вводит запрет на различные схемы покупки новостроек, которые Центральный Банк считает рискованными.
Одна из таких схем – использование аккредитива при покупке жилья, когда часть средств размещается не на эскроу – счете, а на аккредитиве. Регулятор называет такую сделку рискованной, поскольку деньги дольщика на аккредитиве, в отличие от эскроу — не застрахованы. (О чем писалось ранее clck.ru/3FDKio).

Ипотека с кешбэком, также входит в перечень специального стандарта. В этом случае, часть средств в составе первого взноса возвращается покупателю после сделки, что предполагает риски для банка и самого заемщика. Субсидированная ипотека от застройщика, предполагает искусственное завышение цены на жилье, по оценкам экспертов в среднем цена завышается на 20% и более. Расходы естественно перекладываются на покупателя.

В целом любые маркетинговые акции несут риски для потребителя и приводят к завышению стоимости жилья. Разобраться в так быстро меняющихся событиях сегодняшнего дня потенциальному покупателю практически невозможно без грамотных специалистов, которые помогут принять окончательное решение при покупке квартиры с учетом всех факторов. АО «НОАИК» располагает знаниями, опытом и желанием помочь уже сегодня.

В долгосрочной перспективе Стандарт может способствовать стабилизации рынка и сделать его устойчивым к внешним шокам. Это завтра, сегодня предлагаем воспользоваться продуктом, который есть на рынке ипотеки. Это «Семейная ипотека», которая продлена на шесть лет. Основной критерий – наличие семьи.

Из стройного ряда изменений выбивается программа «Рассрочка для участников Специальной военной операции». В ней, на сегодняшний день, нет изменений и по условиям договора покупатель получает возможность приобрести жилье с поэтапной оплатой ее стоимости. Подробно с условиями можно ознакомиться (ссылка на публикацию clck.ru/3FDKkd).

АО «НОАИК» приглашает заинтересованных и сомневающихся, семейных и только мечтающих о семье — получить профессиональный совет с учетом всех пожеланий, заключить договор с помощью специалистов и завершить год на позитиве.

Ипотека – это, пожалуй, самый популярный способ покупки жилья в России. Однако, начало 2025 года предполагает снижение ипотечного спроса на фоне высокой ключевой ставки, запрета на субсидированные кредиты, внедрения лимитов на займы с высоким ПДН и длительным сроком погашения.

На сегодняшний день потенциальные покупатели рассматривают альтернативные способы покупки жилья. Один из них – это потребительский кредит. Первоначальный взнос не требуется, общая переплата в разы меньше, для заемщика минимум необходимых документов, а в большинстве случаев нужно просто иметь личный кабинет на сервисе ЕПГУ(https://www.gosuslugi.ru/).

Это не плохой вариант, если покупатель продает старое жилье для дальнейшего улучшения жилищных условий.

Потребительский кредит позволит в короткий срок выплатить долг, не отдавая квартиру в залог банку. Если у клиента хорошая кредитная история, зарплата приходит на карту, то это существенно улучшает позицию заемщика и дает возможность взять кредит со сравнительно небольшой ставкой.

Конечно, у каждого способа покупки жилья есть свои плюсы и минусы. Из минусов – срок кредита меньше чем у ипотеки, ежемесячный платеж выше. Плюсы варианта с потребительским кредитом, когда, у заемщика есть основная сумма, тоже существенные, да проценты выше, но нет необходимости тратиться на обязательные страховки, оценки, недвижимость не будет передана в залог.

Таким образом, потребительский кредит, если грамотно к нему присмотреться, не плохая альтернатива.

Вариант покупки жилья есть всегда. Главное – выбрать подходящий под конкретного покупателя и его ситуацию. Для того, что бы гарантированно, со знаком плюс, учитывая все обстоятельства, принять верное решение – необходима консультация грамотного, профессионального специалиста. АО «НОАИК» приглашает рассмотреть альтернативные способы покупки жилья, помогая подобрать программу кредитования. Какое решение подойдет – зависит от конкретного случая, но решение есть всегда.