С 1 января 2025 года в России вступят в силу новые правила, которые значительно изменят условия ипотечного кредитования. Основная цель этого документа минимизировать распространение рискованных схем ипотечного кредитования и добиться не только повышения степени прозрачности условий кредитования для заемщиков, но и снижения доли рискованных программ ипотеки в портфеле банков. Предусмотренные стандартом единые подходы к взаимодействию кредиторов и заемщиков принесут пользу всем участникам правоотношений.

Надзорный стандарт, в котором прописаны эти меры, согласован с Банком России и вступит в силу с 1 апреля 2025 года, он содержит массу требований к банкам, но о них должен знать каждый, кто решит приобрести жилье с помощью ипотечного кредита, чтобы понимать когда ваши права нарушены, а когда нет. Речь идет как о подробном информировании заемщиков об условиях кредита, так и о связанных с ним рисках.
Первым утвержденным документом комитета в мае 2024 года стал – Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков.

Простыми словами – документ вводит запрет на различные схемы покупки новостроек, которые Центральный Банк считает рискованными.
Одна из таких схем – использование аккредитива при покупке жилья, когда часть средств размещается не на эскроу – счете, а на аккредитиве. Регулятор называет такую сделку рискованной, поскольку деньги дольщика на аккредитиве, в отличие от эскроу — не застрахованы. (О чем писалось ранее clck.ru/3FDKio).

Ипотека с кешбэком, также входит в перечень специального стандарта. В этом случае, часть средств в составе первого взноса возвращается покупателю после сделки, что предполагает риски для банка и самого заемщика. Субсидированная ипотека от застройщика, предполагает искусственное завышение цены на жилье, по оценкам экспертов в среднем цена завышается на 20% и более. Расходы естественно перекладываются на покупателя.

В целом любые маркетинговые акции несут риски для потребителя и приводят к завышению стоимости жилья. Разобраться в так быстро меняющихся событиях сегодняшнего дня потенциальному покупателю практически невозможно без грамотных специалистов, которые помогут принять окончательное решение при покупке квартиры с учетом всех факторов. АО «НОАИК» располагает знаниями, опытом и желанием помочь уже сегодня.

В долгосрочной перспективе Стандарт может способствовать стабилизации рынка и сделать его устойчивым к внешним шокам. Это завтра, сегодня предлагаем воспользоваться продуктом, который есть на рынке ипотеки. Это «Семейная ипотека», которая продлена на шесть лет. Основной критерий – наличие семьи.

Из стройного ряда изменений выбивается программа «Рассрочка для участников Специальной военной операции». В ней, на сегодняшний день, нет изменений и по условиям договора покупатель получает возможность приобрести жилье с поэтапной оплатой ее стоимости. Подробно с условиями можно ознакомиться (ссылка на публикацию clck.ru/3FDKkd).

АО «НОАИК» приглашает заинтересованных и сомневающихся, семейных и только мечтающих о семье — получить профессиональный совет с учетом всех пожеланий, заключить договор с помощью специалистов и завершить год на позитиве.

Ипотека – это, пожалуй, самый популярный способ покупки жилья в России. Однако, начало 2025 года предполагает снижение ипотечного спроса на фоне высокой ключевой ставки, запрета на субсидированные кредиты, внедрения лимитов на займы с высоким ПДН и длительным сроком погашения.

На сегодняшний день потенциальные покупатели рассматривают альтернативные способы покупки жилья. Один из них – это потребительский кредит. Первоначальный взнос не требуется, общая переплата в разы меньше, для заемщика минимум необходимых документов, а в большинстве случаев нужно просто иметь личный кабинет на сервисе ЕПГУ(https://www.gosuslugi.ru/).

Это не плохой вариант, если покупатель продает старое жилье для дальнейшего улучшения жилищных условий.

Потребительский кредит позволит в короткий срок выплатить долг, не отдавая квартиру в залог банку. Если у клиента хорошая кредитная история, зарплата приходит на карту, то это существенно улучшает позицию заемщика и дает возможность взять кредит со сравнительно небольшой ставкой.

Конечно, у каждого способа покупки жилья есть свои плюсы и минусы. Из минусов – срок кредита меньше чем у ипотеки, ежемесячный платеж выше. Плюсы варианта с потребительским кредитом, когда, у заемщика есть основная сумма, тоже существенные, да проценты выше, но нет необходимости тратиться на обязательные страховки, оценки, недвижимость не будет передана в залог.

Таким образом, потребительский кредит, если грамотно к нему присмотреться, не плохая альтернатива.

Вариант покупки жилья есть всегда. Главное – выбрать подходящий под конкретного покупателя и его ситуацию. Для того, что бы гарантированно, со знаком плюс, учитывая все обстоятельства, принять верное решение – необходима консультация грамотного, профессионального специалиста. АО «НОАИК» приглашает рассмотреть альтернативные способы покупки жилья, помогая подобрать программу кредитования. Какое решение подойдет – зависит от конкретного случая, но решение есть всегда.

С 1 апреля 2025 года должен вступить в силу закон, который окажет влияние на изменение рынка ипотеки. Изменения направлены не на текущий рынок, а формирование рамок для его здорового восстановления, при возможном снижении ключевой ставки. По словам ЦБ сейчас рынок ипотечного кредитования поддерживает льготная программа «Семейная ипотека». Для того, чтобы доступность жилья снова стала расти, рынок жилья должен выйти из состояния перегрева. Этого можно достигнуть только при наличии низкой инфляции – отметила Эльвира Набиулина. Ситуация стабилизируется лишь после существенного снижения ключевой ставки.

Ипотечные долги — длинные, а темпы их частичного досрочного погашения замедлились из-за инфляции. Сегодня примерно треть займов выдается клиентам с предельной долговой нагрузкой, т.е выше 50% дохода. В соответствии со статьей 45.6 Ф.З «О Центральном банке Российской Федерации» в которую вносятся изменения, Банк России вправе устанавливать для банков и МФО максимально допустимую долю отдельных видов кредитов в портфелях указанных организаций (макропруденциальные лимиты). В случае одобрения принятого закона Советом Федерации и после подписания его Президентом с 1 апреля 2025 года право Центробанка на установление лимитов будет расширенно. Для определения лимитов будут использованы показатели долговой нагрузки, сроки возврата кредита, суммы потребительских кредитов, размер первоначального взноса. Учитывая текущие рыночные ставки, высокий уровень закредитованности населения, нововведение призвано сократить количество неблагонадежных заемщиков, которые не верно оценивают свои финансовые риски при оформлении кредита. Радикального сокращения ипотечного спроса это нововведение не повлечет.

Для абсолютного большинства новая жилплощадь – это «семейное гнездо». Больше 70% покупателей состоят в браке и улучшать жилищные условия в большей степени стремятся преимущественно при помощи ипотеки. АО «НОАИК» всегда поможет сделать правильный выбор, предоставив квалифицированных специалистов.

Сегодня адресные меры со стороны государства сосредоточены на расширении мер поддержки участников Специальной военной операции. Несомненно, приобретение жилья одно из серьезных решений в жизни человека.

Вниманию участников СВО АО «НОАИК» предлагается новая программа «Рассрочка для участников Специальной военной операции», которая дает возможность приобретения жилья с поэтапной оплатой стоимости квартиры, это означает, что по условиям договора, покупатель получает возможность оплачивать свое приобретение частями. Если сравнивать рассрочку с ипотекой, то рассрочка имеет более короткий срок погашения и выгодные условия для покупателя.

Минимальная сумма займа – 500 тыс. рублей. Максимальная сумма займа – до 5 млн. руб. Срок заимствования – от 5 до 25 лет. Первоначальный взнос – 30%.

Условия для оформления рассрочки для участников СВО не сложные, если покупатель имеет статус участника (ветерана) специальной военной операции на территориях Украины, ДНР, ЛНР, Херсонской и Запорожской областей. Возраст на момент заключения договора приобретения – не менее 24 лет. Участник СВО должен иметь гражданство РФ и постоянную или временную регистрацию на территории Российской Федерации. В отличие от ипотеки, не надо собирать огромный пакет документов, несомненно, это упрощает процедуру оформления сделки.

Если вы приняли решение воспользоваться преимуществами программы «Рассрочка для Участников СВО» – вам потребуются следующие документы – паспорт, СНИЛС и документы, подтверждающие ваше участие в СВО.

Документами, подтверждающими участие в Специальной военной операции являются: справка войсковой части, военного комиссариата или иного органа о прохождении военной службы; документ подтверждающий службу в войсках национальной гвардии РФ в воинских формированиях, в спасательных воинских формированиях федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на решение задач в области гражданской обороны, службе внешней разведки РФ, в органах федеральной службы безопасности, в органах государственной охраны, военной прокуратуры, в военных следственных органах Следственного комитета РФ, в федеральном органе обеспечения мобилизационной подготовки органов государственной власти РФ, а так же в создаваемых на военное время специальных формированиях и выполнении специальных задач на территориях Украины, ДНР, ЛНР, Херсонской и Запорожской областей.

АО «НОАИК», предлагая новую программу «Рассрочка для Участников СВО», готова предоставить грамотных и профессиональных сотрудников, которые учитывая все нюансы, помогут вам сделать правильный выбор, а также будут сопровождать на всех этапах сделки: начиная от подбора варианта, до получения документов в УФРС НСО.

АО «НОАИК» поздравляет с профессиональным праздником — Днем строителя уважаемых партнеров, единомышленников и всех причастных к этому важному и значимому празднику!

Ваша трудная и благородная работа остается в памяти людей навсегда. Начиная с древних веков, руки строителя украшали этот мир интересными сооружениями и постройками! Ваш профессионализм, мастерство, умение работать и сегодня улучшает облик нашего города, позволяя грамотно организовать пространство и получить признание за свой труд!

Быть на высоте – привилегия строителя. Мы желаем вам осуществлять мечты, реализовать проекты и материализовать чертежи! Пусть каждый проект окажется прибыльным и удачным и будет по достоинству оценен. Желаем смелого покорения намеченных высот, уверенности в завтрашнем дне, материального благополучия и мира вашему дому!

Федеральный закон от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» облегчил жизнь многим нашим гражданам. Ипотека стала одним из основных элементов решения жилищного вопроса, который был и остается одной из самых социально — важных проблем.

Мы с вами, уважаемые коллеги и единомышленники, причастны к этому событию! Наши специалисты помогали и помогают разобраться, грамотно выбрать и оформить ипотечные кредиты. Кто лучше нас знает, какие трудности преодолевает рынок ипотеки сегодня и что за сложности стоят перед ее развитием завтра. Тем почетней труд, когда результат зависит от профессионалов своего дела, отвечающих за результат.

Сегодня, поздравляя всех причастных, с праздником, желаем – чтобы ваша слаженная работа привела к еще большему успеху и благополучию!

Здоровья вам! Дружбы в коллективе! Тепла и уюта в вашем доме! Любви и добрых перемен в перспективе!

По поручению президента России В.В.Путина «Семейная ипотека» по ставке 6% на покупку квартиры в новостройке, или строительство индивидуального жилого, дома продлена до 2030 года и распространяется на семьи с детьми, где есть хотя бы один ребенок в возрасте до шести лет.

Сумма кредита для регионов – до 6 млн. рублей. Сумму можно увеличить до 15 млн. рублей, однако в части кредита выше установленного программой лимита будет действовать рыночная процентная ставка. Первоначальный взнос составляет 20%. При рождении следующего ребенка ранее выданный кредит можно рефинансировать.

Министр финансов Антон Силуанов отметил, что поддержать граждан, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, в первую очередь с маленькими детьми, можно за счет адресной и социальной направленности мер поддержки. Необходимость снижения влияния льготных программ поможет не допустить перекосов на рынке ипотеки.

«Семейную ипотеку» на новостройки могут также получить:

• Семьи, проживающие в малых городах численностью до 50 тысяч человек и имеющие двух несовершеннолетних детей.
• Семьи, проживающие в регионах с низким объемом строительства, или проживающие в регионах, имеющие индивидуальные программы развития и двух несовершеннолетних детей.
• Семьи, где есть ребенок – инвалид.

При этом, строительство индивидуального дома или его приобретение для данной категории граждан доступен по всей территории России, но только в рамках 214 – ФЗ, или договора подряда с открытием эскроу – счета. Оформить можно только один льготный кредит – учитываются ранее выданные ипотечные кредиты.

На реализацию программы «Семейная ипотека» в 2024 году предусмотрены Бюджетные ассигнования в объеме 223,8 млрд рублей.  Изменениями в закон о бюджете предлагается увеличить их на 66,2 млрд рублей, в связи с продлением программы до 2030 года. Дополнительные расходы  по программе зависимы от уровня ключевой ставки Банка России.

В любом случае, если закрывается одна дверь, то непременно откроется другая. Время показало – хорошо здесь и сейчас. Не откладывайте такое важное для каждого решение – покупка жилья. АО «НОАИК», работая в обычном режиме слаженным и профессиональным коллективом, готово предоставить помощь в полном объеме каждому клиенту, заявки по новым условиям принимаются с 11.07.2024 г.

В связи с завершением с 01.07.2024 срока действия государственных программ в рамках Постановления Правительства РФ №566/ Решением Минфина о предоставлении субсидии № 22-67374-00473-Р:

• «Льготная ипотека на новостройки»
• «Военная льготная ипотека»
• «Льготная ипотека на индивидуальное жилищное строительство своими силами»
  28.06.2024 АО «НОАИК» завершает прием новых заявок по указанным программам, последний
  день заключения сделок 01.07.2024 г.

В связи с завершением 01.07.2024 срока действия следующих государственных программ в рамках Постановления Правительства РФ №1711/ Решения Минфина о порядке предоставления субсидии № 24-67381-01460-Р:

• «Семейная ипотека с государственной поддержкой» (все цели кредита)
• «Семейная ипотека для военнослужащих», включая категории граждан, имеющих ребенка с установленной категорией «ребенок-инвалид», рожденных до 31.12.2023,
  27.06.2024 АО «НОАИК» завершает прием новых заявок по указанным программам, последний день заключения сделок 28.06.2024 г.

Программа действия «Льготной ипотеки» на новостройки завершается с 1 июля 2024 года, оставшиеся льготные ипотечные программы продолжат действие, при этом изменится форма предоставления субсидий в рамках таких программ. Согласно новым правилам, условия субсидирования льготных ипотечных программ будут зафиксированы в ГИИС «Электронный бюджет».

Основные изменения коснутся «Дальневосточной» и «Арктической ипотеки», с 01.06.2024года они станут доступны участникам СВО, (а так же членам их семей), погибших в связи с выполнением боевых задач в ходе СВО, без учета предусмотренных в программе условий касающихся возраста и семейного положения граждан. Из программ исключено требование о наличии пятилетнего стажа работы для медицинских и педагогических работников. Увеличен до 9 млн.рублей максимальный размер кредита предоставляемого на приобретение на вторичном рынке жилья, готового жилого помещения или помещения с земельным участком, находящегося на территории моногорода или площадь помещения превышает 60кв. метров. Решение соответствует национальным целям. Согласно указу Президента, одним из показателей «комфортной и безопасной средой для жизни станет обеспечение граждан жильем общей площадью не менее 33кв метра на человека к 2030 году».

«Семейную ипотеку» планируется продлить до 2030 года с новыми условиями. Ставка 6% сохраняется для семей с детьми до 6 лет, условия программы для семей с детьми старшего возраста прорабатываются. Так же по программам «Семейная ипотека» и «Льготная ипотека» увеличен общий лимит суммы кредитов по которым осуществляется возмещение кредитным и иным организациям их недополученных доходов и составляет соответственно по программе «Семейная ипотека» – 4,84 трлн рублей, по программе «Льготная ипотека» – 6,19 трлн руб.

АО «НОАИК» следит за всеми новостями и готово к сотрудничеству, привлекая для решения любых задач квалифицированных специалистов.

Поздравляем вас с великим памятным и гордым праздником для нас всех – ДНЕМ ПОБЕДЫ!

Наши деды, прадеды, отцы — наши герои, сделали все для того, что бы мы могли гордиться их подвигом, который и сегодня,  спустя много лет служит примером. Нет семьи, которая не знала бы, что такое Великая Отечественная война. 9 МАЯ – священная дата для каждого россиянина. Здоровья вам всем, мира, благополучия и дальнейших успехов в вашей деятельности на благо Отечества! С Праздником!