Основные ошибки ипотечных заемщиков  01.09.2020 14:08

Мы постарались собрать вместе все основные ошибки ипотечных заемщиков. Избегайте их, и процесс оформления ипотеки пройдет без сложностей, а кредит вы сможете погасить гораздо раньше. Ошибка 1. Предоставить полный пакет документов для рассмотрения заявки, получить одобрение и поменять паспорт. Так как заключить договор ипотеки с недействительными данными нельзя – придется снова отправлять заявку на рассмотрение и ждать нового решения. Ошибка 2. Продать свою квартиру, выписаться оттуда и ко дню сделки по ипотеке остаться без регистрации. Временную прописку предварительно тоже забыть оформить. Ошибка 3. Получить положительное решение, но в процессе поиска квартиры забыть о том, что его срок заканчивается через два-три месяца. Вовремя его не обновить, когда квартира оказалась найдена.    Ошибка 4. Купить квартиру в ипотеку, исправно платить каждый месяц, но не пытаться повышать свою финансовую грамотность самостоятельно или с помощью специалистов. Как выгоднее рефинансироваться, выгодно ли вносить досрочные платежи, сокращать срок ипотеки или платеж, как оформить налоговый вычет – ответы на эти вопросы помогут существенно снизить вашу финансовую нагрузку.  Ошибка 5. Пожалуй, самая главная:оформить ипотеку и перестать следить за снижением ставок. Ошибка 6. Банк предлагает выгодно рефинансироваться? Отказываться, потому что долго и не хочется собирать документы.   Ошибка 7. Не рассчитать свои силы: оформить ипотеку на относительно небольшой срок, но с платежом, который тяжело платить каждый месяц. Ошибка 8. Перестать платить по ипотеке, с каждым месяцем увеличивать долг и не отвечать на звонки из банка. В трудной ситуации может оказаться каждый, поэтому банк всегда пойдет вам на встречу. Просто оформите ипотечные каникулы сроком до 6 месяцев. За это время вы сможете исправить свое финансовое положение.

Почему наши клиенты не проводят время в очереди МФЦ?  15.10.2020 12:40

АО «НОАИК» сопровождает своих клиентов со дня подачи заявки на оформление ипотеки и вплоть до снятия обременения. Вам не придется ехать в МФЦ и долго стоять в очереди, когда потребуется подать документы на регистрацию, оформить право собственности, залог или, когда придет время погасить регистрационную запись об ипотеке.

Подготовить все необходимые документы поможет менеджер АО «НОАИК». Он же запишет вас к специалисту многофункционального центра «Мои документы», для обращения к которому даже не придется покидать пределы нашего офиса на Ядринцевской, 54.

Самое главное — услуга является бесплатной, вам будет необходимо только оплатить государственную пошлину.

Экономьте свое время вместе с нами. Подробности по телефону – 211 92 45.

Ипотека на 25 лет? Рассказываем, как выплатить ее гораздо раньше  29.07.2020 10:31

Ипотечный долг банку всегда хочется отдать быстрее и не оформлять кредит на длительный срок. Но лучше подстраховаться: остановиться на комфортном платеже, который будет не затруднительно отдавать каждый месяц, увеличив срок кредита.

Оформляете ипотеку на 25 лет? Вы выплатите ее гораздо раньше. Рассказываем, как:

Старайтесь каждый месяц досрочно погашать ипотеку, особенно в первые годы.

Добавляйте к ежемесячному платежу даже небольшую сумму в счет уменьшения срока кредита. Так вы не только сократите срок ипотеки, но и переплата банку получится меньше.

Оформите налоговый вычет и погасите им часть кредита.

Работаете официально? Верните уплаченный ранее НДФЛ: максимальная сумма – 260 000 руб. (13% от стоимости жилья), и до 390 000 за выплаченные проценты по ипотеке.

Рефинансируйте свою ипотеку

Всегда следите за ставками на рефинансирование и не бойтесь обращаться к специалистам банка, чтобы они посчитали выгоду от перекредитования вашей ипотеки. Например, в АО «НОАИК» медицинские работники могут рефинансировать ипотеку от 7,6%.

Снижение ставки даже на 0,5% позволяет сэкономить несколько сотен тысяч рублей.

Пользуйтесь льготами

Например, сейчас семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй и/ или последующий ребенок, могут рефинансировать кредит по ставке от 5,1%, если квартира ранее была куплена у юридического лица.

Заемщики, у которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился третий или последующий ребенок, могут оформить господдержку в размере 450 000 рублей и направить их на погашение действующего ипотечного кредита.

Вообще можете иногда звонить специалистам банка и спрашивать об изменениях. Ипотечный рынок не стоит на месте, с каждым годом льгот становится больше, а вместе с ними и способов выплатить ипотеку гораздо раньше. 

Семейная ипотека: что это за программа и как её оформить?  16.04.2019 10:41

Что это за программа?

Программа заработала с 1 января 2018 года в соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от 30 декабря 2017 г. №1711. Мера поддержки позволяет снизить финансовую нагрузку для семей с детьми.

Кто может оформить семейную ипотеку?

Семьи, в которых с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родился второй и/или последующий ребенок.

Заемщик обязательно должен быть гражданином РФ не младше 21 года. При этом возраст заемщика к моменту полной выплаты кредита не должен превышать 65 лет. Также в числе требований: не менее 3 месяцев на последнем месте работы – для работников по найму и не менее 24 месяцев безубыточной предпринимательской деятельности для ИП и собственников бизнеса.

Созаемщиками по данной программе могут быть до четырех человек, включая супругов, гражданских супругов и близких родственников.

Какой будет ставка по ипотеке?

Ставка по ипотеке зависит от величины первоначального взноса:
5,6% — первоначальный взнос от 20% до 29% от стоимости приобретаемого объекта
5,3% — первоначальный взнос от 30% до 49% от стоимости приобретаемого объекта
5,1% — первоначальный взнос от 50% и более от стоимости приобретаемого объекта
Также предоставляется дополнительная скидка — 0,4% в рамках опции Подтверждение дохода выпиской из Пенсионного фонда РФ.

Какую квартиру можно купить с льготной ставкой?

Кредит выдадут на приобретение готовой или строящейся квартиры либо таунхауса у юридического лица по договору купли-продажи, договору долевого участия (ДДУ) или уступке по ДДУ.

Если второй и/или последующий ребенок родился уже после того как мы оформили ипотеку? 

Рефинансирование кредита по льготной ставке, конечно, возможно. Основное условие такое же: квартира должна быть куплена у юридического лица. Снизить ставку получится даже в том случае, если ранее вы уже рефинансировали кредит. 

Но должен быть выполнен ряд требований к действующей ипотеке: нет текущей просроченной задолженности и просроченных платежей более 30 дней, не проводилась реструктуризация.

Какую сумму можно взять в кредит?

Для жителей Новосибирской области эта сумма составляет от 500 000 до 6 000 000 рублей на срок от 3 до 30 лет. Обратите внимание, что речь идет именно о размере кредита, а не о стоимости квартиры. Обязательное условие программы: минимальный первоначальный взнос — 20 % от стоимости квартиры.

Какие дополнительные расходы потребуются для получения кредита?

Оценка предмета ипотеки независимым оценщиком (если применимо), имущественное страхование, личное страхование по желанию заемщика, государственная пошлина за регистрацию права / ипотеки.  

Если у меня нет возможности и времени, чтобы документально подтвердить свой доход?

Оформить ипотеку можно всего по двум документам: паспорту и дополнительному документу, например, водительскому удостоверению или СНИЛС. Минимальный первоначальный взнос в таком случае — 35%, на процент по кредиту это не повлияет. 

Хорошо, где я могу узнать о программе подробнее?

Специалисты АО «НОАИК» ответят на все вопросы и расскажут, какие документы необходимы для оформления ипотечного кредита — 211-92-45. 

* С даты выдачи кредита до окончания процентного периода (календарного месяца), в котором произошло документальное подтверждение заемщиком кредитору факта государственной регистрации ипотеки, процентная ставка соответствует уровню ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на дату заключения кредитного договора (подписания дополнительного соглашения к кредитному договору), увеличенной на 4 процентных пункта.